Особенности рефинансирования кредита под залог земельного участка

Где рефинансировать кредит с залогом имущества: банки, документы, возможные сложности

Рефинансирование кредита под залог недвижимости можно оформить в различных финансовых организациях – МФО, банках, кредитных кооперативах, у частных инвесторов. О сложностях перекредитования, а также выгодных условиях для заемщиков, — далее в статье.

Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости

Да, если заемщик ранее оформлял займ с залогом недвижимости, то он может обратиться за рефинансированием в любой банк или другую кредитную организацию. Получать разрешение текущей организации, брать какой-либо расписки не нужно.

Человек вправе обратиться за новым займом для улучшения условий кредитования. Для чего может быть использовано рефинансирование:

  1. Для снижения процентной ставки.
  2. Для изменения срока кредитования, суммы займа.
  3. Для получения дополнительных средств на потребительские расходы.

В первую очередь за рефинансированием обращаются для снижения процентной ставки. Это позволяет сэкономить большую сумму, даже с учетом издержек на оформление кредита.

За последние годы банки регулярно снижали ставки по ипотеке для переманивания платежеспособных клиентов. Одно из условия рефинансирования – ставка должна быть ниже у нового кредитора не менее чем на 0.5 п. п., иначе банк может отказать в ссуде.

Далее об организациях, предлагающих сегодня оформить рефинансирование: ставки, условия, сроки и многое другое.

Банки, предлагающие рефинансирование кредита под залог недвижимости

В таблице представлены топ выгодных условий для заемщика, желающего оформить рефинансирование под залог недвижимости:

Компания Процентная ставка Сумма займа
Сбербанк От 9% годовых От 0.3 млн р.
Альфа Банк От 8.69% годовых До 50 млн р.
Легко-залог От 7.5% годовых До 100 млн р.
Финансовые решения и сервис От 8% годовых До 60 млн р.
Райффайзенбанк От 8.39% годовых До 26 млн р.

В следующих разделах подробно раскрываются условия программ для рефинансирования.

Сбербанк

Что предлагается заемщику при обращении в Сбербанк за рефинансированием:

  • выдают до 80% от рыночной стоимости;
  • погашение от 1 года минимально, максимальный срок погашения 30 лет;
  • без комиссий за оформление займа, выдачу средств, погашения долга предыдущему залогодержателю;
  • валюта – рубли;
  • максимальный размер кредита 7 000 000 р. в Москве, Московской области. Для других регионов сумма не более 5 000 000 р.

Для погашения прочих кредитов максимальный размер ссуды – не более 1.5 млн р. На цели личного потребления (нецелевое назначение) банк может выделить до 1 млн р.

В качестве объекта залога принимаются следующие виды недвижимости: дом для постоянного проживания, комната, часть дома или квартиры, включая таунхаус, дом с участком земли, квартира.

На заметку! По данной программе можно рефинансировать займ на цели приобретения или строительства жилья, а также до 5 кредитов на различные цели (потребительские займы, автокредиты и проч.).

Требуется приобрести полис на защиту недвижимости от рисков порчи или утраты, при этом защита жизни и здоровья заемщика осуществляется в добровольном порядке. При отказе оформить полис на защиту жизни и здоровья банк увеличивает процентную ставку на 1% годовых.

Альфа Банк

При обращении в Альфа Банк заемщик сможет получить следующие условия кредитования:

  1. Ссуду до 90% от рыночной стоимости жилья (если жилье строящееся; для готового – максимальный размер займа не превышает 80% от рыночной стоимости).
  2. Срок погашения до 30 лет.
  3. Заявка и документы подаются онлайн.
  4. Решение по заявке принимается в срок, не превышающий 1-3 дня.
  5. Минимальный срок кредитования 3 года.
  6. Минимальная сумма кредита 0.6 млн р.
  7. Предполагается обязательное страхование недвижимости.

Предварительное решение по кредиту можно получить за 1 минуту. Погасить ссуду можно досрочно без посещения ипотечного центра, сразу на сайте банка или в мобильном приложении.

Процентная ставка, которая будет применена к заемщику, зависит от многих условий. Эти условия отражены в таблице с изменением ставки:

Условие банка Процентная ставка
Человек является зарплатным клиентом Альфа Банка, сотрудник или клиент APrivate 8.69%
Базовая ставка 9.39%
Надбавки банка
Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса +0.5%
До регистрации ипотеки +2%
При отказе от страхования титула +2%
При залоге дома с земельным участком +1%
Если отказ застраховать титул и жизнь +4%
Если клиент отказывается оформить полис страхования на жизнь и здоровье +2%

Легко-залог

При обращении к legko-zalog.com заемщику предложат такие условия рефинансирования:

  • выдают до 90% от рыночной стоимости собственности;
  • минимальный срок кредитования 1 год;
  • максимальный срок погашения до 30 лет;
  • базовая процентная ставка 9%, а 7.5% в рамках акции;
  • можно получить средства наличными – это нецелевая программа;
  • нет предоплаты.

Собственность останется в распоряжении заемщика. Не потребуется снимать регистрацию на недвижимое имущество в Росреесте.

Предусмотрена возможность оформления по двум документам, без подтверждения доходов. Есть досрочное погашение: без штрафных санкций, комиссий, ограничений по времени и сумме.

Какая недвижимость рассматривается в качестве залога: квартира, коммерческие помещения и апартаменты, жилые дома для круглогодичного проживания с участками земли, таунхаусы и коттеджи.

Важно! Дом должен располагаться в следующих регионах: Московской области, Ленинградской области, Москве или Петербурге.

Не принимается собственность, которая является предметом судебного разбирательства, имеет арест.

Заявку на рефинансирование могут подать люди даже с испорченной кредитной историей, но не открытыми долгами, а незначительными просрочками. Желательно, не более 1-2 просрочек. Тогда КИ не будет влиять на принятие решения по выдаче кредита.

Финансовые решения и сервис

Это консалтинговая компания, предлагающая гражданам оформить рефинансирование кредита под залог квартиры на следующих условиях:

  1. Максимальный срок погашения – 20 лет.
  2. Минимальный срок выплаты кредита 3 месяца.
  3. Можно получить ссуду без подтверждения доходов, на нецелевые расходы;
  4. Предусмотрено оформление по двум документам.
  5. Минимальная сумма займа 0.5 млн р.
  6. Принимаются заявки от лиц с любой кредитной историей кроме наличия открытых просрочек. Можно подать заявку, имея закрытые просрочки.

Можно погасить ссуду досрочно уже с первого месяца обслуживания кредита. Компания не взимает штрафов и комиссий. Заявку на ипотеку рассматривают за 1 день. Договор составляется в соответствии со всеми требованиями ФЗ 102.

На заметку! Есть ограничения по количеству собственников – не более 4-х физ. лиц.

Рассматриваются также заявки от лиц с высокой кредитной нагрузкой. Максимально возможная процентная ставка по программе – 30% годовых.

Райффайзенбанк

При обращении в Райффайзенбанк можно заложить следующие виды недвижимости:

  • квартиру;
  • таунхаус;
  • квартиру в строящемся доме.

Получение кредита предусмотрено безналичным способом. По данной программе можно рефинансировать не только ипотеку, но и другие кредиты, включая потребительские займы.

Прочие условия программы включают:

  1. Валюта – рубли.
  2. Минимальный срок погашения – 1 год.
  3. Максимальный срок погашения – 30 лет.
  4. Выдают до 90% от стоимости дома.
  5. Ссуду можно оформить только по паспорту.
  6. Можно получить дополнительные средства при оформлении.

Минимальная сумма кредита зависит от региона, в котором находится объект. Для Москвы и Московской области минимум составляет 800 тыс. рублей. Для остальных регионов – от 500 тыс. рублей.

Требования к заемщику

Базовые требования следующие:

  • возраст физ. лиц 21-75 лет;
  • опыт работы на последнем месте не менее 6 мес.;
  • суммарный стаж работы за последние 5-6 лет – от года;
  • достаточный доход для обслуживания кредита. Кредитная нагрузка не более 40% от общего дохода;
  • положительная кредитная история либо не более 1-2 закрытых просрочек;
  • российское гражданство.

По возрасту допускаются отклонения в ту и другую сторону в зависимости от политики банка или другой кредитной организации. Минимально возможный возраст физ. лиц – 18 лет. Но в банке МКБ при доказательстве финансовой независимости и дееспособности гражданин может взять кредит с залогом раньше 18 лет. Максимальный возраст кредитования физических лиц тоже может быть увеличен в различных компаниях до 79-82 лет.

Требования к недвижимости

Полный список требований будет зависеть от типа имущества, которое заемщик желает перезаложить. Но базовые требования к недвижимости следующие:

  • износ здания, в котором находится квартира, должен быть не более 65%;
  • не принимаются здания с аварийным статусом, определенные на капитальный ремонт с отселением владельцев или определенные на реконструкцию;
  • здание не должно находиться в списке по программе реновации;
  • без незаконных перепланировок, переоборудований.

Если закладывается квартира, то применяются требования к наличию санузла, всех коммуникаций, кухни, входа в квартиру. Для залога дома с земельным участком будет иметь значение удаленность от города, наличие подъездных путей к дому, электричество. Если закладываются апартаменты, то отдельная кухня не требуется, так как не предусмотрена планировкой.

Какие могут быть сложности

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости имеет ряд особенностей и может принести немало хлопот заемщику. Вот на что стоит обратить внимание:

  1. Есть риск отказа как вследствие несоответствия требованиям, так и без объяснения причин.
  2. Банк откажет, если разница в процентной ставке будет менее 0.5 п. п.
  3. На рефинансирование нужны дополнительные деньги – придется заново оценивать дом, заново регистрировать сделку в Росреестре.

Чтобы процедура прошла легче и быстрее, рекомендуется обращаться за помощью к профессионалам. Ипотечный брокер от Легко-залог поможет не только получить одобрение, но и подготовит все бумаги для подачи заявки, соберет необходимые документы на недвижимость.

Особенности рефинансирования кредита под залог земельного участка

Кредитование — неотъемлемая часть современного Мира. Практически каждый человек хоть раз за свою жизнь прибегал к получению кредита, к примеру, на покупку недвижимости, либо оформлял мелкий займ. Также часты случаи, когда у одного заёмщика имеется сразу несколько кредитных обязательств, у которых своя процентная ставка, сроки возврата и комиссии.

При невнесении обязательных платежей и регулярных просрочках на заёмщика накладываются пени и штрафы, увеличивающие размер основного долга. Если пользователь кредитных средств отказывается погашать займ, то банк вправе подать на него в суд и вернуть свои деньги, путём принудительной реализации личного имущества.

Однако существуют программы лояльности, по которым должник может уменьшить сумму задолженности и ежемесячных платежей, отменить начисление пени либо избавиться от обременений путём получения нового целевого займа.

Одной из такой программы является рефинансирование оставшейся непогашенной суммы займа. Чтобы оформить данную программу, заёмщику необходимо предоставить кредитору залог, которым может выступать как движимое, так и недвижимое личное имущество, в том числе и земельный участок.

Что это такое

Рефинансирование — программа перекредитования клиента с целью погашения уже имеющегося займа в другом банке. Получение нового кредита по данной программе позволяет должнику выполнить обязательства перед кредитором, избежав увеличения задолженности из-за начисления процентов и пени, а также предотвратить судебные тяжбы.

Оформляется такой займ на более выгодных условиях, нежели первый кредит, а выдаётся исключительно на целевой основе. Средства, полученные при рефинансировании, можно потрать только на погашение уже имеющегося долга, что строго контролируется банком.

Для оформления рефинансирования заёмщику необходимо предоставить в банк залог, который будет служить страховкой для кредитора, в случае, если клиент не сможет или не захочет вернуть полученные средства. В качестве залога может выступать только личное имущество заёмщика, что подтверждается документально.

В качестве залогового имущества принимается:

  • квартира либо дом;
  • комната в коммунальной квартире (приватизированная);
  • автомобиль;
  • ценные бумаги;
  • земельный участок.

Программа рефинансирования довольно популярна среди должников тем, что она рассчитана на погашение всех видов потребительских кредитов, в том числе ипотеки и автокредитов.

Чаще всего к данной программе прибегают в случае изменений рыночных условий кредитования. Например, оформив ссуду в 2021 году под 22%, заёмщик узнаёт, что в иных кредитных учреждениях на текущее время годовые составляют 14%.

Чтобы не переплачивать на процентах, так как выплачивать долг ещё лет десять, клиент отправляется в другой банк, где получает такую же ссуду, но под более выгодную ставку. В итоге ежемесячные платежи существенно снижаются, а переплата на процентах становится менее ощутимой.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Кто может рассчитывать на процедуру

Для оформления рефинансирования потенциальный клиент должен соответствовать ряду требований, которые выдвигаются и при выдаче обычного займа. Так, заёмщик должен в первую очередь быть трудоспособным и иметь положительную кредитную историю. Если речь идёт о довольно внушительной сумме, то важным фактором является наличие официального места работы с высоким уровнем дохода и определённый стаж.

От платёжеспособности клиента зависит не только, получит он займ или нет, но и то, на какую сумму он может рассчитывать.

В перекредитовании, несомненно, откажут, если потенциальный заёмщик имеет негативный кредитный рейтинг. Испортить ИК можно при наличии старых неоплаченных кредитов, по которым истёк срок, и недобросовестном выполнении обязательств перед банками (просрочки по платежам, возврат не всей суммы и пр.).

При этом рассчитывать на получение рефинансирования могут люди, имеющие квартиры, дома и прочее дорогостоящее имущество. При наличии такого залога банк готов выдать средства и даже увеличить сумму займа.

Для получения повторного целевого кредита необходимо выполнить следующие три шага:

  1. Посетить банк, по которому числится задолженность, и узнать, нет ли в нём запрета на досрочное погашение кредита.
  2. Обратится в банк, предоставляющий услугу рефинансирования, с целью разузнать требования к клиенту и условия кредитования.
  3. Повторно посетить кредитора, имея при себе нужный пакет документов. После подписания договора средства автоматически перечисляются на счёт первичного банка, а все возникшие организационные вопросы кредиторы решают между собой.

Если сумма полученного займа значительно превысит размер предыдущей задолженности, то оставшиеся после погашения ссуды деньги клиент вправе потратить по своему усмотрению.

Образец паспорта гражданина РФ

Общие условия

Требования к потенциальному заёмщику и условия программы рефинансирования отличаются в зависимости от кредитного учреждения. Все банки вправе самостоятельно устанавливать правила такого перекредитования и обычно имеют несколько видов данных программ.

К основным условиям рефинансирования относится:

  • сумма уже имеющего займа пересчитывается вместе с процентами;
  • средства по займу выдаются на погашение не всего кредита, а на его оставшуюся часть;
  • проценты и штрафы, начисленные по причине просрочки, заёмщик выплачивает самостоятельно;
  • если позволяет залог, то величина ссуды может превышать сумму, нужную для погашения долга (остаток клиент может потратить на другие нужды).

По закону и внутренним правилам кредитных организаций, в программе рефинансирования может быть отказано. Банк сам определяет сотрудничать с клиентом или нет, при этом неважно предлагает заёмщик оформить займ под залог имущества или без него. Если организацию не устроит КИ либо финансовое положение заявителя, то он вправе не предоставлять ему ссуду.

Если говорить о рефинансирование кредита под залог земельного участка, то оно относится к отдельной категории займов, имеющей свои нюансы и специфику оформления. Так, для получения денег под обеспечение, где участвует земля, необходимо предоставить государственный акт, подтверждающий права на владение оговариваемой территории. При отсутствии такого документа получить ссуду не удастся.

Расчёт доходности

Перед тем как обратиться в банк для рефинансирования долга следует рассмотреть все плюсы и минусы, а также произвести расчёты, взяв во внимание такие значения:

  • размер переплаты по остатку старого долга с учётом начисления процентов и пени;
  • предстоящие расходы, связанные с перекредитованием имеющегося займа;
  • сумму переплаты после рефинансирования.

Выгодным ли будет оформление нового займа, решает значение, которое получится после вычета суммы из первого пункта по отношению к третьему.

Заёмщика должны предупредить о размере налогового вычета, который при перекредитовании рассчитывается так:

  1. Определяется сумма вычета относительно начисленных процентов. Из всей суммы процентов отнимается общая стоимость недвижимости. Если данное значение было оплачено ещё при старом кредите, а цена имущества свыше двух миллионов, то при перекредитовании оно больше не учитывается.
  2. Рассчитывается соотношение между возвратом средств по займу и текущего кредита. Получившаяся сумма является переплатой за проценты, которые и есть видом налогового вычета.
  3. Вычитается размер неполученных денег, в связи с начисленными процентами, которые были возвращены.
  4. Отнять из показателя рентабельности все имеющиеся расходы, учитывая не вернувшийся доход.

По итогу проведённых расчётов полученный результат и будет являться выгодой от оформления рефинансирования.

Плюсы Основным плюсом рефинансирования является возможность погашения оставшейся суммы старого кредита одним платежом, что избавляет от необходимости выплачивать лишние проценты и пени за будущие просрочки.

При этом программа перекредитования оформляется на более выгодных условиях, в которые входит низкая ставка. Так, оставшаяся доля ранее полученного займа погашается в полном объёме, а сам заёмщик экономит на переплате по начисляющимся процентам и штрафах.

Также к плюсам можно отнести:

  • уменьшение ежемесячных обязательных платежей, так как кредитный период длинный, а сумма самого займа меньшая за предыдущую ссуду;
  • возможность соединить несколько кредитов в один и получить средства на оплату всех их одновременно;
  • возможность преждевременно закрыть обременение по ипотеке, когда долг остаётся незначительным, путём оформления потребительского займа под низкий процент.

До того как оформить перекредитование, необходимо определить финансовую выгоду. Во внимание следует брать то, что ставка по ипотечным займам всегда ниже за потребительские кредиты. Зато недвижимость, освобождённая от обременения, может принести дополнительную прибыль, путём её сдачи в аренду либо продажи.

Минусы Рефинансирование старого кредита имеет как свои плюсы, так и минусы, а именно:

  • невыгодно прибегать к перекредитованию, если сумма долга по старому займу небольшая (оформлять лучше при наличии крупных долгосрочных ссудах);
  • иногда расходы на оформление данной программы превышают сумму самой выгоды от неё;
  • наличие ограничений касательно объединения нескольких займов;
  • частые отказы в перекредитовании.

Программа рефинансирования имеется не во всех кредитных учреждениях. Объясняется это тем, что большинство банков не хотят за счёт своих средств погашать кредитные долги другим банкам и отдавать своих клиентов. Поэтому получив одобрение от одного банка можно столкнуться с отказом от другого, в котором имеется долг.

Образец справки о задолженности по кредиту

Лучшие условия банков по рефинансированию кредита под залог земельного участка

Оформить рефинансирование кредита под залог земельного участка можно во многих банках РФ. Однако все они имеют разные условия кредитования, что влияет на выгоду в каждом конкретном случае. Поэтому к процедуре перекредитования необходимо относиться со всей ответственностью: изучить предлагающиеся программы, сравнить ставку, сроки и прочие нюансы.

Лучше всего для получения нового займа, с целью погасить старый, обращаться в крупные банки, давно зарекомендовавшие себя на рынке кредитных услуг. Одним из таких является Сбербанк России. Он предлагает рефинансирование как чужих долгов (иных банков), так и своих. При этом в качестве залога Сбербанк принимает земельные участки и прочее недвижимое имущество.

Наиболее выгодные предложения по рефинансированию:

Банки Ставка годовых (%) Сумма займа Срок Прочие нюансы
Сбербанк От 9,5% От 1 млн. рублей до 80% реальной оценочной стоимости залога. Максимальный срок 30 лет Быстрое оформление с минимальным пакетом документов для своих клиентов.
ВТБ 24 От 9,7% До 30 млн. рублей для клиентов Москвы и Санкт-Петербурга, города миллионники — до 15 млн., остальные регионы — 10 млн. До 30 лет Процентная ставка зависит от условий оформления и стоимости предоставленного земельного участка.
Тинькофф От 8,0% Максимум 100 млн. руб. 25 лет Возможность отправки заявки онлайн
Газпромбанк От 9,5% От полмиллиона до 60 млн. (не менее 15% и не более 85% от стоимости залога). 30 лет Высокий процент одобрения заявок. Отсутствие дополнительных комиссий.
Райффайзенбанк От 9,99% Сумма не превышает 85% от стоимости залогового имущества. 30 лет Возможность отправки документов и заявления онлайн.
Россельхозбанк От 9,0% Максимум 20 млн. руб. До 30 лет Возможность самостоятельного выбора схемы погашения займа и отсутствие дополнительных комиссий.

Типичный образец кредитного договора:

Процедура оформления

Несмотря на термин рефинансирование, оформляется такой кредит аналогично всем остальным. Потенциальный клиент должен соответствовать всем требованиям, иметь хорошую кредитную историю и быть платёжеспособным.

Получение займа осуществляется по следующей схеме:

  1. Выбор банка и изучение имеющихся в нём предложений, а также условий по ним. Кредитор, в котором имеется долг, сразу отпадает, так как лишь единицы готовы предоставить такую услугу, к примеру, Сбербанк.
  2. Далее, уведомление обоих банков о желании осуществить процедуру перекредитования. Важно чтобы никто не имел претензий по этому поводу и, всё происходило по обоюдному желанию. Если есть запрет на досрочное погашение займа, то рефинансирование будет невозможным.
  3. Подаётся заявка и предоставляется собранный пакет документов.
  4. В случае одобрения заявления подписывается договор, после чего средства перечисляются на счёт старого кредитора или нескольких (при воссоединении нескольких займов).

Если оформляется срочный кредит, то лучше всего выбирать банки, принимающие заявку и документы онлайн. Это позволит сэкономить личное время и сократит ожидание.

Список необходимых документов

Для получения средств на погашение старого кредита, клиент должен предоставить определённый пакет документов, среди которых:

  • паспорт РФ;
  • оригинал кредитного договора, по которому числится непогашенный займ;
  • справка о доходах;
  • реквизиты текущего кредитора (для перечисления денег);
  • справка о сумме просрочки и размере оставшегося долга.

Что касательно последнего пункта, то следует помнить, что такая справка выдаётся всего на три рабочих дня. Поэтому брать её лучше после того, как будут собраны остальные документы либо перед самим визитом в новый банк.

Кроме вышеперечисленных бумаг, нужно предоставить письменно оформленное согласие от старого кредитора на оформление рефинансирования.

Решение по заявке банк даёт не сразу, так как ему необходимо время на проверку полученной информации и документов.

Советы

Процесс рефинансирования, в отличие от оформления обычного кредита, длиться намного дольше и при этом нередко заканчивается отказом. Поэтому до того как обратиться за перекредитованием, лучше попытаться уладить проблему с текущим кредитором, попросив изменить условия договора путём реструктуризации долга.

Клиентам, которые ранее исправно выполняли обязательства перед банком, обычно идут на уступки, уменьшая ежемесячные платежи и продлевая сроки возврата средств. Если заёмщик докажет временные трудности с финансами, то ему могут отменить начисление процентов и пени. Но также могут и отказать.

Чтобы повысить шансы одобрения заявки клиенту необходимо дополнительно предоставить подтверждения плохого финансового положения, к примеру, документ об уменьшении заработной платы или увольнении, справку о наличии серьёзного заболевания, влияющего на работоспособность.

Этот же перечень документов можно предъявить новому банку, в котором должник планирует оформить рефинансирование.

Объединение участков происходит согласно действующему законодательству.

Узнайте далее, для чего нужен паспорт земельного участка.

Можно ли в Росреестр онлайн получить сведения о земельных участках — мы расскажем здесь.

Особенности рефинансирования кредита под залог недвижимости в 2021 году

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости – отдельный тип программы, подразумевающий выдачу денежных средств под залог движимого и недвижимого имущества, которое числится в собственности, на рефинансирование кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях. В обзоре речь пойдет об условиях, действующих в крупнейших банках страны.

Что представляет собой залоговое рефинансирование

Рефинансирование под залог – популярная среди банков услуга. Ее востребованность объясняется тем, что условия выдачи займов меняются, становятся более лояльными, а клиенты заинтересованы в снижении ставок по финансовым обязательствам.

Если у вас есть невыгодные кредиты, попробуйте рефинансировать их. Новый продукт открывается вместо всех старых – их вы гасите, а процент и тело выплачиваете только по основной ссуде.

Возможно рефинансирование ипотечного кредита, потребительского займа, других типов кредитных продуктов. Схема перекредитования заключается в следующем:

  1. У клиента открыто несколько договоров в разных банках, платежи по ним непосильные (превышают ежемесячный доход либо составляют его большую часть).
  2. Рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости позволяет взять новую ссуду, погасить с ее помощью все старые и снизить тем самым финансовую нагрузку.

Банки занимаются кредитованием для рефинансирования на крупные суммы (так клиент будет платить дольше) и под залог (его наличие станет гарантией выполнения обязательств). Предложений на кредитном рынке много, чтобы выбрать оптимальное, сравните разные.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Любое физ. лицо может оформить рефинансирование кредита под залог недвижимости – для этого нужно выбрать банк и подать заявление. Основные причины получения нового займа для закрытия старых:

  • необходимость объединить до пяти (в среднем) ссуд одним новым договором;
  • желание уменьшить высокие ставки по срочным займам;
  • потребность в отсрочке погашений по графику.

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости для физ. лиц доступно для всех типов займов, но преимущество отдается ипотечным. Вслед за ссудами на покупку жилья в очереди по рефинансированию идут потребительские кредиты на значительные суммы. Для мелких ссуд услуга не предусмотрена, так как банкам она невыгодна.

Если недвижимость уже была в залоге, она просто переводится новому кредитору. Необремененный ранее объект оформляется в обеспечение, на нем не должно быть ареста, прочих ограничений. Минимальная сумма средств, выдаваемых под залог в финансовых учреждениях, разная – обычно от 1 млн рублей. Максимально возможный лимит ограничен:

  • 70 % оценки залога;
  • общей суммой по обязательствам с процентами.

Предмет залога по договору оценивается независимым экспертом, страхуется. Его нельзя продавать, дарить до полного расчета по обязательствам.

Преимущества

Плюсы рефинансирования кредитных договоров:

  • льготный период;
  • быстрое рассмотрение заявок;
  • оформление налогового вычета для снижения размеров дохода, с которого уплачивается налог;
  • уменьшение размеров выплат за счет объединения займов, увеличения сроков действия финансового договора;
  • формирование положительной истории заемщика (погашение ссуды раньше установленного времени в большинстве случаев повышает рейтинг);
  • изменение валюты;
  • снижение сроков договора по выплатам и процентов;
  • отсутствие санкций за нарушение первичных условий сотрудничества.

Рефинансирование под залог имущества будет финансово выгодным для заемщика и банка при условии грамотного подхода к вопросу.

Максимальная сумма и сроки предоставления кредита

На сумму кредита оказывают влияние результаты оценки недвижимого имущества. Все особенности услуги:

  • возможность оформления ссуды до 85 % от реальной стоимости оценки собственности;
  • сумма средств – от 100 000 рублей;
  • максимальный срок действия договора – 30 лет (зависит от банка);
  • ставка – 10 % в год и более.

Следует обязательно подтверждать доход лица, рефинансирующего кредит, страховать предмет залога. Наличие полного пакета документов по праву собственности – еще одно условие заключения договора.

Требования к заемщикам

К лицу, оформляющему банковское рефинансирование, предъявляются следующие требования:

  • наличие гражданства;
  • прописка;
  • возраст – не менее 21 года и не более 60 лет;
  • постоянное место работы (минимум полгода на текущем месте работы, за последние пять лет от года суммарного стажа);
  • хорошая история заемщика.

Список необходимых документов

Для рефинансирования в банк предоставляются такие документы:

  • паспорт;
  • копия трудовой;
  • заявка (оформляется в банке);
  • справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • информация по рефинансируемым кредитам (кредитный договор, график платежей и т. д.);
  • документы на право собственности.


Также нужны кадастровый, технический паспорта, выписка из ЕГРН (для объекта недвижимости, участка), акт оценки объекта залога, подтверждение отсутствия обременения. Для участков делается план межевания. Точный перечень документов лучше уточнять в выбранном кредитном учреждении.

Предложения банков по залоговому рефинансированию

Перекредитование под залог недвижимости осуществляется без посредников, если заемщик является полноправным обладателем объекта залога. Когда личной недвижимости в собственности нет, привлекаются созаемщики. В качестве залога принимаются таунхаусы, квартиры, комнаты, автомобили.

Квартира

Рефинансирование под залог квартиры доступно для ипотечных заемщиков, которые хотят изменить прежние условия. В качестве предмета обеспечения выступает тот же объект недвижимости, на который брался ипотечный заем.

Рефинансирование под залог жилья подходит также для перекредитования автомобильных ссуд, крупных потребительских займов, объединения нескольких продуктов в один для снижения ставок. Кроме квартир, в качестве залога, рассматриваются дома или коттеджи (не все банки работают с данными типами недвижимости –  необходимо уточнять).

Автомобиль

Рефинансировать ссуды целевого и нецелевого типа можно также под залог авто. Если договор кредитования заключался на покупку транспортного средства, оно же будет предметом банковского залога.

Кредитор, который одобряет заявку на рефинансирование, гасит долг в первом банке, тот высвобождает авто из-под обременения, передавая его другой финансовой организации. Результат для заемщика – уменьшение процентов, увеличение периода действия договора.

Земельный участок

Подписать соглашение на перекредитование предлагается также под залог земельного надела либо постройки на нем. В программе может принять участие каждый желающий рефинансировать заем и имеющий при этом хороший кредитный рейтинг, постоянную работу с нормальным доходом.

Банки, предоставляющие рефинансирование кредитов

В данном разделе будут рассмотрены крупнейшие банки, предоставляющие рефинансирование. Услугу предлагают многие кредитные учреждения страны, у каждого действуют свои условия.

Сбербанк

Ставка по программе рефинансирования в Сбербанке – 10.6 % и  выше. Другие условия:

  • сроки кредитования – до 30 лет;
  • максимальные ограничения по сумме перекредитования – 5 млн рублей для ипотеки, 1,5 млн на другие кредиты (но не более 80% оценки стоимости залогового имущества);
  • доказательства погашения старых займов – не нужны.

Услуга рефинансирования распространяется на автокредиты, кредитные карты, потребительские, ипотечные займы. Перекредитовать можно не только ссуды других организаций, но и взятые в Сбербанке.

ВТБ 24

Собственные займы в ВТБ 24 не рефинансируются, на погашение ссуд других банков деньги выдаются. Условия:

  • до окончания выплат более 3 месяцев;
  • валюта — рубли;
  • отсутствие просрочек по кредиту на момент подачи заявки;
  • своевременные платежи за последние полгода;
  • собственность – заемщик либо члены его семьи;

Для ипотечных и потребительских займов программы рефинансирования разнятся:

  • перекредитование ипотеки предполагает:
    • максимальная сумма – 30 млн рублей для ипотеки, но не более 80 % от стоимости оценки;
    • срок — до 30 лет;
    • ставка — 10,1% и выше.
  • потребительские ссуды рефинансируются на таких условиях:
    • сумма займа от 100 тыс. до 5 млн руб.;
    • ставка — 11%.

Райффайзенбанк

Условия услуги в Райффайзенбанке:

  • минимальный заработок — 15 тыс. рублей для регионов;
  • ставка – от 14 %;
  • лимиты по суммам – от 90 тыс. до 2 млн рублей.

Заемщик не может быть младше 23 лет, старше 67 при завершении выплат, вести собственный бизнес или частную юридическую практику.

Россельхозбанк

Учреждение рефинансирует потребительские ссуды, автокредиты, задолженность по кредитным картам других банков:

  • в диапазоне от 10000 до 3 млн рублей;
  • срок действия займа от 6-12 месяцев в зависимости от банка;
  • от 10 % в год.

Перекретитование ипотеки осуществляется при:

  • сумме от 100 тыс. до 20 млн руб. (в зависимости от расположения залогового жилья). Действует ограничение — не более 80% от цены квартиры или таунхауса с участком, не более 75% от стоимости жилого дома с участком;
  • ставке от 10,15% в зависимости от суммы ссуды;
  • максимальном сроке в 30 лет.

Заявки рассматриваются в течение 3-5 суток, досрочное погашение разрешено. Следует отметить, что при отказе личного страхования, ставка по кредиту увеличится на 1% для ипотеки и на 4,5% для остальных ссуд.

Предложения банков по рефинансированию без залога

Без залога рефинансирование на крупные суммы часто производится на тех же условиях, что и перекредитование нецелевых займов, однако срок возврата задолженности сокращается до 3-7 лет.

То есть, можно воспользоваться программами вышеперечисленных банков для сумм от 90 тысяч до 5 млн, ставки будут колебаться от 11 до 16%, кредиты так же можно объединить в один, увеличится только ежемесячный платеж. Для подробной информации воспользуйтесь предыдущим пунктом для выбора банковского учреждения.

Если нужно консолидировать займы на долгий срок, но нет объекта в собственности, заручитесь помощью человека, готового предоставить залог. Поручительство имеет такую же юридическую силу, как заключение договора с самим собственником.

Калькулятор рефинансирования

Бесплатный калькулятор ставки рефинансирования – удобный инструмент, с помощью которого быстро и в формате онлайн можно рассчитать условия перекредитования. Заходите на сайт интересующего банка, открывайте нужный раздел, вводите в форму все данные. Жмите «Рассчитать», и на экране появится:

  • сумма ежемесячных платежей;
  • общая комиссия;
  • цена нового займа.

Расчеты приблизительные, точные можно сделать только после оценки объекта залога и подписания договора. Например, кредитный калькулятор Россельхозбанка.

Выводы

Кредиты – это удобно, но не всегда выгодно. Слишком дорогие ссуды можно рефинансировать, и удобнее всего будет делать это под залог недвижимости. В итоге заемщик обретает налоговый вычет, снижает ставку, получает льготный период, консолидирует несколько ссуд в одну. Недостатки зависят от банка – может потребоваться дополнительная оценка, не всегда возможно досрочное погашение, могут действовать различные добавочные условия.

оценки от читателей,
рейтинг:
из 5

prorefinansirovanie.com © 2021
Информационный сайт о рефинансировании (перекредитовании) · Все права на использованные торговые марки принадлежат законным правообладателям.
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.
Электронный адрес для связи: [email protected]

Рефинансирование кредита под залог земельного участка

Если часть долга осталась непогашенной, избежать штрафов или принудительного погашения поможет рефинансирование кредита под залог земельного участка или другой недвижимости. Кредитный брокер «Альянс Финанс» предлагает помощь в оформлении программы лояльности, которая даст возможность избежать крупных неприятностей, а также увеличения размера основного долга. Такая ситуация достаточно типична, и наши специалисты помогут справиться с ней с минимальными потерями.

Когда необходимо рефинансирование кредита под залог земельного участка

Кредитование стало неотъемлемой частью современного образа жизни. И оформлять займы на различные нужды приходится практически каждому. Более того, нередки ситуации, когда у одного заемщика скапливается несколько мелких линий, с различными сроками и условиями погашения, размерами кредитной ставки и комиссиями.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Удельной

Если вы хотите поменять условия своего займа на новые, более выгодные, и быть уверенным, что банк одобрит вашу заявку, воспользуйтесь рефинансированием кредита под залог недвижимости или другого имущества. Это процедура, позволяющая изменить условия уже полученной ссуды, на новые – это особенно актуально для заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию. Так вы снизите нагрузку на свой бюджет и сможете снизить вероятность просрочек.

Однако для того, чтобы оформить эту услугу, нужно соответствовать требованиям банка для физических лиц. Их перечень примерно одинаковый для всех финансовых организаций:

  • Наличие официального трудоустройства,
  • Стаж работы,
  • Подтверждаемый постоянный доход,
  • Предоставление залога (в некоторых случаях – поручителя).

Если первые три пункта обязательны для каждого подобного продукта, то залог во многих случаях нужен только для увеличения ваших шансов на одобрение. Это гарантия того, что долг будет возвращен даже если вы не сможете выплачивать его по каким-либо причинам. Поэтому кредитная организация охотнее выдаст вам необходимую сумму.

Чтобы найти выгодное рефинансирование под залог имущества, воспользуйтесь Выберу.ру. На текущей странице собраны все предложения по перекредитованию в вашем городе. Сравните их, ориентируясь на информацию в карточках продуктах – сроки, суммы и ставки. Для более детального знакомства, кликните на кнопку «Подробнее», чтобы увидеть необходимый набор документов и другие требования к клиенту. А онлайн-калькулятор, доступный на этой же странице, позволит рассчитать кредит по новым условиям вплоть до ежемесячных платежей и общей переплаты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: