Главные черты ипотеки на земельный участок

Особенности ипотеки земельных участков

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2021 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Ипотека в Россельхозбанке: условия в 2021 году, как взять, документы

Ипотека в Россельхозбанке

Отсутствие денег на покупку квартиры или дома подталкивает многих россиян брать ипотеку.

Это отличный способ улучшить свои жилищные условия, не копя денег и не ютясь в коммунальных квартирах.

Во многих банках есть услуга оформления ипотечного договора, в том числе и в «Россельхозбанке».

Это надежная государственная структура, которая входит в рейтинг самых надежных по версии Forbes.

На каких условиях выдается ипотека в «Россельхозбанке», какие программы предлагаются клиентам?

Как оформить ипотеку в «Россельхозбанке» в 2021 году?

Для оформления договора с банком, потенциальному заемщику нужно пройти такие этапы:

  1. Определиться с типом программы и ее условиями.
  2. Найти подходящий объект недвижимости.
  3. Подать заявку (можно онлайн) в банк. Дождаться ее рассмотрения.
  4. Если специалист одобрит анкету, тогда заемщик должен собрать необходимый пакет документов на объект недвижимости и отправить их в банк.
  5. Проверив все бумаги, банковский сотрудник заключает договор, после чего переводит клиенту деньги по ипотеке согласно условиям выбранной программы.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций?

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если у заемщика появилась возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке, то банк «Россельхозбанк» идет на уступки таким клиентам.

Он предоставляет им возможность досрочного погашения без уплаты штрафа и комиссий. По любой программе ипотеки клиент может досрочно погасить долг.

Страхование при ипотеке в «Россельхозбанке»

Одним из условий получения ипотеки в банке является обязательное страхование приобретаемого жилья. С таким условием банк перестраховывается от возможных рисков утраты недвижимости. Что касается страхования жизни заемщика, то это условие необязательное.

Ипотека без первоначального взноса в «Россельхозбанке»

Ипотечные программы без предварительного взноса в банках не распространены.

В «Россельхозбанке» можно приобрести жилье без внесения денежных средств изначально только по программе для многодетных семей. Заемщик, у которого трое и больше детей, оплачивает начальную сумму ипотеки материнским капиталом.

Для всех остальных клиентов сумма первоначального взноса гораздо больше. Для владельцев материнского капитала, помимо основного пакета документов, нужно предоставить дополнительные: сертификат на мат. капитал, справку из Пенсионного фонда об остатке денег.

Какие документы нужны для взятия ипотеки на «вторичку» в «Россельхозбанке»?

Для взятия ипотеки на вторичное жилье понадобится стандартный пакет документов:

  • заявление (анкета);
  • паспорт или документ, его заменяющий;
  • военный билет или приписное свидетельство – для парней до 27 лет;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей (при их наличии);
  • справки с места работы заемщика о его трудовой занятости и размере заработной платы;
  • документы по объекту недвижимости, которое заемщик планирует купить.

Ипотека для пенсионеров в «Россельхозбанке»: как взять?

Небольшое количество банковских учреждений решаются давать ипотеку пенсионерам.

Их опасения понятны: люди преклонного возраста не такие платежеспособные, как молодые люди, с ними могут возникать проблемы, к примеру, пенсионер внезапно умер и тогда банку необходимо в срочном порядке решать, как быть с ипотекой. Несмотря на проблемы с такими клиентами, «Россельхозбанк» создал отдельную ипотечную программу для пенсионеров.

Так, рассчитывать на получение ипотеки по этой программе могут:

  • женщины-пенсионерки в возрасте до 80 лет;
  • мужчины-пенсионеры в возрасте до 75 лет.

Срок кредитования для такой категории населения ограничивается 7 годами.

Некоторым пенсионерам нужно быть готовыми к тому, что они могут получить отказ в выдаче ипотеки. Случаи, когда «Россельхозбанк» может не принять анкету-заявку клиента-пенсионера:

  • есть заемщик получает минимальную пенсию;
  • если заемщику на момент подачи заявки исполнилось 65 лет;
  • если у пенсионера нет дополнительного дохода.

Если же у заемщика преклонного возраста будут поручители, тогда банк охотно выдаст ипотеку.

Отдельной программы для пенсионеров банком не предусмотрено. Заемщики, ушедшие на заслуженный отдых, имеют право подавать заявки на такие виды ипотечного кредитования:

  • ипотека по двум документам;
  • ипотечное жилищное кредитование;
  • рефинансирование ипотеки;
  • целевая ипотека;
  • специальные предложения от застройщиков.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Пенсионеры могут взять ипотеку без поручителей, но для этого срок погашения задолженности должен быть небольшим. К тому же у пенсионера должен быть приличный доход или другая недвижимость.

Ипотека на строительство дома в «Россельхозбанке»

Некоторые люди, создавая семью, хотят осуществить свои мечты, например, построить дом. Но что делать, если денег на постройку дома нет?

Банки неохотно приветствуют ипотеку на стройку недвижимости. И понятно почему: если на этапе строительства что-то случится с заемщиком, он перестанет выплачивать кредит, то банку потом сложно будет продать строящийся объект, чтобы погасить задолженность.

Однако «Россельхозбанк» идет на такой риск и предоставляет клиентам возможность оформления ипотеки для того, чтобы те могли возвести дом с нуля.

Однако для перестраховки банк изменяет некоторые условия кредитования:

  • увеличивает процентную ставку, а также сумму первоначального взноса;
  • меняет срок погашения задолженности в сторону ее уменьшения.

Для того чтобы получить заем для возведения дома, потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • на момент оформления договора ему должно исполниться 21 год или больше;
  • он должен иметь постоянную работу с регулярным доходом (предоставляется справка с места работы);
  • стаж работы на последнем месте – не меньше полугода;
  • он должен иметь определенную сумму первоначального взноса (размер этой суммы просчитывает банковский сотрудник);
  • у него должно быть залоговое имущество – поскольку нового дома пока нет, то заемщик должен показать банку, что у него есть другая недвижимость, которую банк принимает в качестве залога.

Ипотека по двум документам от «Россельхозбанка»

Обычно люди, которые планируют взять ипотечный кредит в «Россельхозбанке» на жилье, с ужасом думают, сколько документов им нужно собрать и сделать, чтобы банк одобрил им заявку на получение займа.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

«Россельхозбанк» упростил своим клиентам задачу – дал им возможность взятия ипотеки всего по двум документам.

Это специальная программа с особыми условиями:

  • сумма первоначального взноса – не меньше половины от всей суммы взятой ипотеки;
  • выдается кредит сроком до 25 лет;
  • обязательное наличие созаемщика – им может выступать супруг/супруга заемщика;
  • взять ипотеку по двум документам можно как на квартиру в новостройке, так и на «вторичку», а также дом, коттедж, таунхаус.

Потенциальному заемщику не нужно брать справку о доходах и о месте работы. Документы, которые нужно принести банковскому сотруднику:

  • гражданский паспорт;
  • заявление-анкета.

Также нужно представить любой документ, который удостоверяет личность заемщика (кроме паспорта), например, заграничный паспорт, водительские права.

Если кредит берет мужчина в возрасте до 27 лет, тогда дополнительно ему нужно принести военный билет.

Ипотека на земельный участок

«Россельхозбанк» предоставляет своим клиентам возможность взятия ипотеки для покупки земельного участка. Программа называется «Ипотечное жилищное кредитование».

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Сумма первоначального взноса по сравнению с другими объектами ипотеки (покупка таунхауса, жилого дома с земельным участком, апартаментов) меньше на 5–15 позиций.

Выдается кредит одним платежом после того, как банк одобрит заявку клиента и соответствующим образом оформит с ним договорные отношения.

Для получения ипотеки на земельный участок заемщик должен представить банку созаемщиков: если он состоит в браке, тогда созаемщиком автоматически выступает супруг/супруга. Могут быть созаемщики и другие физические лица, не состоящие с заемщиком в родственных отношениях.

Для того чтобы принять положительное решение в пользу заемщика, банк убеждается в ликвидности земельного участка. Так, он проверяет, в какой местности находится участок, не расположена ли земля в природоохранных зонах, поставлен ли участок на кадастровый учет, есть ли на нем какие-либо обременения и т. д.

Если банк одобрил объект залогового имущества, тогда клиент должен будет оформить с продавцом договор купли-продажи, собрать пакет документов и предоставить их в банк, оформить страховку на участок и залоговое имущество, внести определенную сумму первоначального взноса, а в конце подписать ипотечный договор с банком.

Военная ипотека

Для военнослужащих банк «Россельхозбанк» разработал специальную программу взятия ипотеки. Так, такие категории граждан могут взять ипотеку с минимальным размером первоначального взноса, невысоким процентом ставки по кредиту, только если заемщик будет соответствовать следующим критериям:

  • он должен иметь гражданство РФ;
  • на момент взятия ипотеки ему должно исполниться 22 года и больше;
  • на момент возврата денег по ипотеке заемщику должно быть не больше 45 лет;
  • он должен участвовать в программе НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих) не меньше 3 лет.

Ипотека для такой категории граждан предоставляется на покупку таких объектов недвижимости:

  • квартира вторичного типа;
  • земельный участок и «вторичный» жилой дом, расположенный на нем;
  • квартира в строящемся доме согласно договору участия в долевом строительстве.

Выбрав этот вид ипотеки, заемщик автоматически соглашается со следующими условиями программы:

  • ипотека предоставляется в рублях;
  • срок кредитования не превышает 20 лет;
  • деньги выдаются единожды в безналичной форме;
  • обязательное страхование объекта недвижимости;
  • привлечение созаемщиков не предусмотрено.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Для подачи документов на эту ипотечную программу военнослужащий должен представить такой пакет документов: заявление, паспорт, свидетельство о праве участника НИС, а также документы на объект недвижимости и нотариально удостоверенное согласие супруги на заключение договора (при наличии официального брака).

Ипотека «Молодая семья» от «Россельхозбанка»

Для молодых семей банк предлагает особые условия взятия ипотеки:

  • срок погашения увеличивается до 30 лет;
  • минимальная сумма первоначального взноса;
  • отсутствие комиссий, скрытых платежей.

Деньги для молодой семьи будут выделены банком только в том случае, если семья действительно относится к категории «молодой»:

  • возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет;
  • возраст родителя (если семья неполная) не превышает 35 лет.

Если молодая семья планирует купить квартиру в новостройке, тогда размер первоначального взноса будет увеличен на несколько позиций. Поэтому выгодней приобретать «вторичку», там процент ниже.

Также заемщику по программе ипотечного кредитования для молодых семей банк дает рассрочку, если в период действия договора пара родила ребенка.

Для получения ипотеки по этой программе, заемщику нужно подготовить такой пакет документов:

  • заявление установленного образца;
  • паспорт;
  • военный билет – если ипотеку берет мужчина в возрасте до 27 лет;
  • свидетельство о браке, рождении детей;
  • справка с места работы;
  • справка о финансовом состоянии;
  • пакет документов по ипотечному объекту недвижимости.

Ипотека для ИП в «Россельхозбанке»

Частным предпринимателям банк предоставляет возможность взятия в ипотеку объект коммерческой недвижимости.

Заемщиком по этой программе может выступать:

  • юридическое лицо;
  • индивидуальный предприниматель.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

В качестве залогового имущества по ипотеке может быть недвижимое имущество, оборудование, транспортные средства и различные товары, которые находятся у бизнесмена в обороте.

Страхование здоровья и жизни обязательно, если заемщиком выступает индивидуальный предприниматель. До заключения договора с банком у заемщика должен быть открыт расчетный счет в банке.

Список документов, необходимых для заключения ипотечного договора:

  • анкета-заявление;
  • согласие на проверку ФЛ;
  • согласие на проверку юридического лица;
  • согласие на проверку ИП.

Образцы этих документов можно взять с официального сайта банка – www.rshb.ru, выбрав соответствующую программу получения ипотеки.

Там же на сайте можно ознакомиться с дополнительными документами, которые нужно предоставить банковскому сотруднику для заключения ипотечного договора.

Ипотека на вторичку

Банк предоставляет возможность клиентам оформлять ипотеку как на первичное, так и на вторичное жилье. Речь идет о программе «Ипотечное жилищное кредитование».

Желая взять у банка взаймы деньги на «вторичку», клиент должен ознакомиться с условиями ипотечного договора:

  • кредит выдается на максимальный срок в 30 лет;
  • сумма первоначального взноса зависит от типа покупаемой недвижимости. Так, наименьшая ставка по ипотеке как раз относится к «вторичке»;
  • обязательное страхование имущества, которое принимает банк на весь залоговый срок;
  • единовременная передача денег (одним платежом).

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

В «Россельхозбанке» разнообразие ипотечных программ впечатляет: есть оптимальные предложения для молодых семей, военных, ипотека по двум документам и др.

В зависимости от выбранной программы ставка по ипотеке и сумма первоначального взноса меняется. На некоторых программах предусмотрена возможность отсрочки платежа, а где-то банк даже предоставляет возможность выдачи ипотеки без первоначального взноса.

Для каждого клиента свои гибкие условия. Таким образом, банк становится привлекательным, выгодным и надежным для заемщиков.

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка? Банки, дающие ипотеку на покупку земли в 2021 году

Многие мечтают иметь дом на отдельном земельном участке. Но для его приобретения надо иметь немалые средства, которые не всегда есть в запасе. Можно постараться взять в банке кредит на сумму, достаточную для приобретения земли.

Ипотека на участок земли пока не получила большого распространения, но ее популярность уже достаточно высока. Особенность кредита заключена в сложностях, которые сопровождают процесс оформления документов. Отыскать подходящую программу не всегда бывает просто. Эта разновидность кредитования появилась лишь несколько лет назад.

Приобрести участок с использованием кредитных средств можно, применяя такие варианты, как ипотека или получение кредитных средств наличными. Важно постараться внимательнее выбирать условия по договору – это позволит уменьшить сумму переплаты и побыстрее расплатиться с долгом.

Каковы условия для получения ипотеки на земельный участок

Среди банков, которые соглашаются выдать такие займы, отметить можно Россельхозбанк, Сбербанк, Росевробанк, ВТБ24 и другие. Такие организации чаще предоставляют ссуды на покупку недвижимости у фирм, с которыми у них установлены партнерские отношения.

Наиболее лояльные условия предлагает Сбербанк. Ставки по процентам здесь минимальные, кредит дают на срок 10 лет, первый взнос – от 50% стоимости объекта. Варианты предложений могут различаться. В них меняется срок кредитования, процентная ставка, сумма первого взноса.

Сможет ли конкретный заемщик получить ссуду, будет решать банк в зависимости от сведений, указанных в документах. По ним подбираются удобные условия для выдачи ссуды на покупку участка. Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов.

Требования к объекту залога

Очень важным моментом при оформлении ссуды является возможность обеспечения залога. При ипотеке на покупку земельного надела он послужит в качестве залогового имущества. Понадобится учесть также его ликвидность. Какова оценочная стоимость земли, будет определено в зависимости от некоторых факторов.

Земельные наделы имеют ликвидность ниже, чем квартиры. Поэтому банкам необходимо получить подтверждение того, что недвижимость сможет привлечь покупателей в случае проблем с оплатой кредита.

Оценке подвергают такие показатели:

  • Насколько земля удалена от населенных пунктов;
  • Удобство проезда для транспорта;
  • Плодородные ли почвы на участке;
  • Насколько далеко расположены точки для сбора мусора, отходов;
  • Участок должен быть поставлен на учет в городском кадастре;
  • Развитость инфраструктуры;
  • Надел не должен быть под арестом, сдан в аренду;
  • Надежность документов, содержащихся в них сведений;
  • Многие банки обязательным условием выдвигают расположение надела, приобретаемого в ипотеку, поблизости от одного из своих филиалов.

Порядок получения займа

При оформлении ипотеки на землю без построек на ней лучше поступать по определенной схеме. Все банки при работе с заявкой будут предлагать отдельные условия. Каждое из финансовых учреждений при оформлении договоров соблюдает определенные правила.

Рекомендуется для начала отыскать подходящий вам по условиям банк, после чего приступать к выбору земли. При поиске надо будет принимать в расчет критерии, которые выбранный банк устанавливает для такой недвижимости. Следуя предложенному плану, вы сэкономите время при поисках.

Ипотеку оформят в случае, если потенциальный заемщик собрал и предоставил полный набор документов. Список в разных учреждениях используется приблизительно одинаковый. В него входят:

  1. Кадастровая выписка на земельный надел;
  2. Документы, подтверждающие регистрацию права в установленном законом порядке;
  3. Выписка из ЕГРЮЛ;
  4. Справки о доходах, получаемых заемщиком;
  5. Документы, удостоверяющие личность, со стороны каждого из участников сделки.

Все документы, собранные заемщиком, поступают в распоряжение работников аналитического отдела банка для совершения проверки. Могут быть поданы дополнительные запросы. Решение о выдаче кредита будет принято после тщательной проверки документов. Она занимает обычно 3-5 рабочих дней.

Если получено одобрение на выдачу кредита, в определенный банком день происходит подписание договоров. Среди них – договор страхования, ипотеки, купли-продажи. Заемщик передает средства, определенные как первоначальный взнос, и полученные в качестве заемных в ячейку сейфа банка. В завершение процедуры производится оформление надела в качестве объекта собственности для нового хозяина.

Специфика договора

В договоре, который составляют для залога земли, понадобится учесть некоторые особенности. В нем подтверждается право заемщика проводить на заложенных землях строительные работы, не поставив в известность кредитора.

В документе фиксируют все условия, которые могут оказаться значительными. Заключают договор в письменной форме, его заверяет нотариус. Согласно действующим законам, ипотека земли должна быть зарегистрирована. Следует подробно обсудить данные по определенному участку, включая форму и местоположение, кадастровый номер, размер и другие сведения.

Подводные камни

Заявителям необходимо иметь доход, который выше, чем при оформлении ссуды на квартиру. Сроки предоставления ипотеки незначительно отличаются от обычных. Они могут составить 10-25 лет. Заемщику требуется внести первый взнос в размере 20% от цены надела. Банк может запросить предоставление дополнительной недвижимости для залога.

Все перестраховочные мероприятия со стороны кредиторов обусловлены повышенными рисками невозврата долга. К тому же правильно оценить участок земли может оказаться делом непростым, сложнее, чем при проведении сделок с квартирами. Цена, которая установлена на конкретный участок земли на определенную дату, спустя несколько лет может утратить ценность.

Большинство финансовых учреждений причисляют земельные участки к активам с малой ликвидностью. Их ценность сложно определить, поэтому выгодные ипотечные программы клиентам предлагаются не везде.

Документы для обращения за ипотекой на участок

Если кредит вам нужен, чтобы купить пустой участок земли, без дома и фундамента, понадобится собрать немало документов. Среди них такие:

  • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРИП. Документы надо заверить у нотариуса.
  • Выписка из кадастровой палаты. Ее предоставляют в оригинале. При наличии построек на участке они должны быть отображены на кадастровом плане.

Для одобрения заявки на ипотеку стандартным документом является справка 2-НДФЛ. Размер кредита определяется в зависимости от рыночной цены земельного участка. Рекомендуется перед сбором документов уточнять их перечень в заведении, где собираетесь брать ипотеку.

Проверку предоставленных документов могут проводить около недели. Одновременно с договором ипотеки заключается договор залога.

Договор залога земельного надела

В качестве одного из существенных условий в договоре прописывают обязательства застройки земли. У банков нет права требовать действий для застройки от хозяина, но предусмотреть ее они обязаны.

Не менее важным условием договора залога является идентификация земли. Часть населенных пунктов предусматривает правила, которые содержат обязанность присвоения адресов, если выделяются участки под строительство.

Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Немалое количество банковских организаций работают с ипотекой. Получить заемные средства на покупку земли можно в таких банках:

  • Россельхозбанк;
  • ВТБ-24;
  • Сбербанк;
  • ДельтаКредит.

Выдачей населению ипотечных займов занимаются и другие банки. Их требования к заявителям не сильно отличаются. Ипотечные займы выдают под 11-17%, сумма может быть от двухсот тысяч до нескольких миллионов. Как вариант. можно рассмотреть потребительский кредит или нецелевые ипотечные займы.

Если участок уже куплен, а кредит берут для строительства

У некоторых заемщиков ситуация такова – деньги на землю есть, но для стройки их недостаточно. Возведение построек на участке относят к довольно затратным мероприятиям. Цены на стройматериалы неуклонно растут, поэтому уложиться в имеющуюся сумму бывает нелегко.

В этом случае при оформлении ссуды залогом может стать приобретенная земля. При подсчете суммы кредита сотрудники банка будут исходить из рыночной стоимости надела.

Стоит отметить, что банки с большим скептицизмом относятся к недостроям. Если оплату по кредиту заемщик перестанет производить, сложно достоверно установить, закончена ли стройка. Но по закону недострои и строительные материалы могут рассматриваться как залоговое имущество.

Ипотека на покупку земли – неплохой вариант для приобретения участка в собственность. Для выбора программы, которая лучше всего подходит для условий конкретного заемщика, рекомендуется обращаться к кредитным специалистам.

‘;return t.replace(«ID»,e)+a}function lazyLoadYoutubeIframe(){var e=document.createElement(«iframe»),t=»https://www.youtube.com/embed/ID?autoplay=1″;t+=0===this.dataset.query.length?»:’&’+this.dataset.query;e.setAttribute(«src»,t.replace(«ID»,this.dataset.id)),e.setAttribute(«frameborder»,»0″),e.setAttribute(«allowfullscreen»,»1″),this.parentNode.replaceChild(e,this)}document.addEventListener(«DOMContentLoaded»,function(){var e,t,a=document.getElementsByClassName(«rll-youtube-player»);for(t=0;t

Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Особенности ипотеки на земельный участок

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,2% годовых является базовой. Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

Калькулятор

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
  4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

Рассчитывать на одобрение заявки смогут только клиенты с положительной кредитной историей (по данным БКИ).

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением дохода и занятости;
  • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

Дополнительно банк имеет право затребовать иные документы на свое усмотрение. Подробнее читайте пост «Документы для ипотеки в Сбербанке«.

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

  1. Оформление обычного потребительского займа без залога. Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.
  1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности. Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.
  1. Использование собственных денежных средств и сбережений. Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,2% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков» и условия новой акции Сбербанка на строительство частного дома «Свой дом под ключ».

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: